Сложный процент в инвестициях — как работает?

Самая актуальная тема для инвесторов и вкладчиков во все времена — как заработать больше.
Давайте вместе раскроем самый простой кусок пирога прибыли от инвестиций: сложный процент. Несмотря на название, на самом деле в данном понятии нет ничего мудреного. Так в чем же сила сложного процента?

Что такое сложный процент?

Представьте снежный ком: он становится больше сам по себе, катится по снегу, увеличиваясь. Простыми словами, это и есть принцип сложного процента в инвестициях.

Инвестор не тратит доход от своих вложений, а вкладывает повторно в инвестиционные инструменты (акции, облигации и т.д.) и получает доход от дохода.

Наверное, у всех был или есть банковский депозит — самый консервативный и простой банковский продукт, от которого можно получить доход. Предположу, что все вкладчики сталкивались и с понятием «капитализация». Это и есть ваш опыт применения сложного процента — доход от ваших денег банк присоединяет к вашему вкладу и далее начисляет процент на процент. Таким образом, преумножая ваши суммы.

Но нам, как продвинутым пользователям доходных продуктов, интереснее, что представляет собой сложный процент в инвестициях.

Как работает сложный процент в инвестициях?

 
Очевидно, чтобы применять сложный процент в свою пользу, необходимо понимание, как работает сложный процент в инвестициях.

Это важно и для долгосрочного планирования, ведь мы готовы вложить только часть своего капитала в инвестиции, и хотим, чтобы вложения работали максимально эффективно. Из этого следует логичный вывод: чтобы использовать всю мощь сложного процента, стоит инвестировать на долгий срок.

В какие же активы стоит инвестировать на фондовом рынке? Чтобы ответить на этот вопрос, нам необходимо понять, какую цель мы поставили. Казалось бы, все ясно и просто: получить доход. Верно, но не так просто, ведь инвестиции — это всегда риск. Основополагающее правило инвестирования — диверсификация. Простыми словами, «не клади все яйца в одну корзину». Таким образом, мы получаем максимальную эффективность при помощи сложного процента и защищаем свои финансы. Значит, есть смысл задуматься, куда вкладываться.

Например, доходность от акций (получение дивидендов или рост цены акции) выше, чем доходность от облигации (прописанный в ней купон). При этом облигации — менее рисковый и более обеспеченный инструмент. Основу финансового портфеля инвестора должны составлять ценные бумаги в том отношении, в котором определен его аппетит к риску.

Проще говоря, если инвестор понимает, что готов ждать дольше, но меньше рисковать и быть спокойнее за свой капитал, то большую часть его портфеля должны составлять консервативные обеспеченные ценные бумаги, такие как облигации, ОФЗ.

Если же ситуация обратная: инвестор готов рискнуть, но в перспективе заработать больше за меньший срок, то стоит делать акцент на таких финансовых инструментах, как акции, ETF, деривативы (фьючерсы, опционы). Многие брокеры предлагают готовые инвестиционные портфели с защитой капитала — инвесторам с низкой склонностью к риску стоит обратить внимание на них. Применять сложный процент можно на любом из перечисленных вариантов.

Что делать, если есть желание вложиться в определенный индекс или купить несколько интересующих акций различных ведущих мировых компаний, но финансы или квалификация не позволяют?

В этом случае стоит обратить свое внимание на вышеупомянутые ETF. Это фонды, которые торгуются на бирже, в связи с чем и получили свое название — exchange-traded fund. Такие фонды чаще всего повторяют структуру определенного базового индекса, то есть, это портфель, который состоит из определенных акций, облигаций и прочих фондовых активов. Если разложить данный фонд на каждую составляющую и посчитать их стоимость отдельно, то выйдет достаточно крупная сумма, а ETF дает возможность приобрести одну ценную бумагу, в которой будет собран весь данный портфель в определенных долях. Инвестор покупает пай — долю в фонде за гораздо меньшую сумму. Сейчас такой инструмент очень популярен, тем более, как следует из названия, он доступен к покупке на обычной бирже, как большинство акций и облигаций. И, что интересно для нас, к нему также возможно применить сложный процент: просто вкладываем повторно весь полученный от ETF доход.

В России государство разработало свои инструменты поддержки инвесторов, такие как, ИИС, например.  Это индивидуальный инвестиционный счет, который позволяет вернуть уплаченный ранее налог на прибыль. Понимание работы этого инструмента ценно для тех, кто вкладывает в инвестиции под сложный процент, поэтому разберем подробнее. Условия достаточно просты:

• необходимо иметь официальный доход, с которого уплачивается налог на прибыль;
• открыть ИИС, вложить туда денежные средства;
• существовать такой счет должен не менее 3-х лет (к слову о долгосрочности);
• в следующем за открытием ИИС периоде подать заявление на возврат налога, который не может превышать 52 000 рублей.

Почему этот инструмент важен для сторонников сложного процента? Ответ очевиден: инвестор получает два вида дохода: от своей инвестиционной деятельности на ИИС и возврат налога. А значит, реинвестировать он может больше, и увеличить свой капитал еще быстрее и эффективнее! ИИС бывает двух видов: от управляющей компании (доверяем выбор активов) или самостоятельный (но покупать бумаги разрешено только на российских биржах — Спб и Московской).

Реальный пример как работает сложный процент в акциях

 
Рассмотрим разницу простого и сложного процента на примере:

— Если вы купите акции компании на 1000 рублей со стабильной годовой доходностью 10% и не будете реинвестировать доход, то есть примените простой процент, а свои 10% отложите под подушку, то ваша доходность всегда будет 10%, и через 10 лет у вас будет 2000 рублей. Вы удвоили свой капитал.

— Если же вы купите те же акции на те же 1000 рублей и пойдете по пути реинвестирования полученного дохода, результат станет интереснее. Вы будете на свой ежегодный доход в 100 рублей докупать эти акции, и ваш капитал удвоится уже к 4 году, а к 10 году инвестирования вы увеличите свой капитал более чем в 4 раза.

Именно это нам и показывает формула сложных процентов, которую мы рассмотрим далее для самых пытливых читателей.

Как посчитать сложный процент? Формула

При желании можно заранее рассчитать свой доход от финансовых вложений с помощью формулы сложного процента S = P*(1+ i)ⁿ, где:

P – первоначальная сумма вложений;

i – процентная ставка;

n – количество периодов начисления процентов, при этом n = T\t;

T – общий срок инвестирования;

t – период начисления;

S – общая сумма к концу срока инвестирования.

Калькулятор сложных процентов

Радует, что мы живем в эпоху технологии и интернета, и есть возможность рассчитать свой потенциальный доход с применением сложного процента, исходя из известных данных. Такую альтернативу для расчета дает калькулятор сложных процентов.

Принцип работы таков: необходимо ввести сумму вложений, сумму пополнений (также выбрать периодичность), процент начисления (также выбрать периодичность) и срок инвестирования. Калькулятор выдаст конечную сумму капитала в результате такого инвестирования и покажет в виде таблицы или графика. Стоит помнить, что это всегда лишь потенциально возможный доход при позитивном исходе и рассчитывать его нужно для ориентира и понимания возможностей своего капитала.

Естественно, сложный процент применяется не только по отношению к акциям и получаемым от них дивидендам. Также это работает с реинвестированием купонного дохода от облигаций, дохода от роста котировок ценных бумаг, курса валют и т.д. Любой полученный доход, повторно вложенный в инвестиционные инструменты, дает возможность заработать больше за счет использования героя нашего разбора — сложного процента.

Продолжаем чтение:

• Надо ли сообщать налоговой об открытии счета заграницей? История о том, как я получил штраф

• Как платить налоги с зарубежного брокера?

Статья не содержит инвестиционных рекомендаций, все высказанные суждения выражают исключительно личное мнение автора. Любые действия, связанные с инвестициями и торговлей на рынках, сопряжены с риском. Подходите к принятию собственных решений ответственно и самостоятельно.