Как купить валюту на бирже физическому лицу?

Ах, это приятное осознание выгоды! Любой уважающий свои финансы человек стремится получить максимальную пользу от своих вложений. Все чаще и чаще люди задаются вопросом «куда разместить свои денежные средства?». Ведь банки в России, в силу экономической ситуации (с понижением процентной ставки) и развития рынка финансовых инструментов, уже не могут предложить интересные условия по вкладам.

Кто-то смотрит в сторону ценных бумаг, кто-то охотится на новые криптовалюты, кто-то стабильно инвестирует в недвижимость, но все больше людей обращают внимание на иностранную валюту. Так давайте разберемся, где, зачем и как купить валюту выгоднее всего?

Мое мнение. Валюту я покупаю постоянно небольшими суммами, потому что считаю, что доллар скорее всего будет укрепляться, а причин ждать того же от рубля почти нет: нефть стоит уже $70–$80 за баррель, экспортирует Россия больше, чем импортирует. И инфляция у нас больше, чем в Америке. Это совсем не плохо для экономики, но для кошелька — так себе. 

Какую валюту можно купить на бирже?

Для начала определимся, что напрямую валюту можно купить только на одной бирже в России, и это Московская биржа. Мосбиржа и Санкт-Петербургская биржа отличаются в первую очередь инструментарием, который сейчас практически не пересекается. То есть на Мосбирже можно купить одни активы, а на СПб бирже — другие. На Спб, например, больше американских акций.

Многие представляют себе биржу, как площадку с ограниченным функционалом, что далеко не так. На самом деле, московская фондовая биржа предоставляет возможность покупать и продавать не только популярные USD и EUR, но и другие валюты. Давайте, сразу обратим внимание на то, что самый популярный актив для инвестирования сейчас – криптовалюту – купить на Мосбирже нельзя, такие цифровые деньги обращаются на специальных платформах, биржах, заточенных под обмен крипты (например, Coinbase). Да, криптовалюту можно купить и в обменнике (большие комиссии), и на платформах p2p (у другого физического лица), но в таких сделках много нюансов, о чем мы обязательно расскажем позже в отдельной статье и раскроем тайну, как и где лучше покупать криптовалюту.

Самые продвинутые пользователи считают, что минимальная сумма сделки — это крупный лот 1000 у.е., что тоже уже не соответствует реальности, ведь Мосбиржа предлагает покупку дробных лотов от 1 единицы. Лотность обычно указывается в биржевой спецификации актива. Загвоздка в том, что необходимо уточнять у самого брокера, с которым вы работаете, какие валюты и лоты каких размеров доступны для приобретения через них.

Например, в Тинькофф Брокере покупку по биржевому курсу (режим лучшей цены) можно совершить от 1 доллара. Но если выставить определенную заявку (например, на данный момент курс 74, а вы хотите купить за 73), то лотность вырастет до 1000 — это лимитная заявка.

Так что, да, сейчас многие брокеры последовали тенденциям времени и сделали доступным покупку дробных лотов валюты через свои брокерские счета. Поэтому купить валюту на бирже физическому лицу можно и в сумме меньшей, чем 1000 у.е. Это работает так: сам брокер открывает позицию на крупный лот и закрывает ее за счет покупок дробных мелких лотов частными инвесторами. Поэтому можно отметить, что, покупая дробный лот (например, не $1000, а $32) спред увеличивается, но всего лишь на пару копеек.

Чем отличается покупка валюты в банке и на бирже? И зачем это надо?

Валюту покупают в двух случаях:

• если необходимо получить сумму, чтобы ее потратить — путешествие, покупка квартиры/машины и т.д.
• если необходимо сохранить и преумножить свой капитал

Всем известны основные способы покупки валюты: прийти в банк или обменный пункт, обменять в онлайн-кабинете банка. Способы проверенные, простые, казалось бы, зачем заморачиваться с биржей? Простые расчеты помогут нам ответить.

Основной вопрос, который задает себе человек, которому необходимо обменять валюту, это — «где самый выгодный курс?». В России курс, на основе которого устанавливают цену на валюту банки, определяет Центробанк. При этом, курс ЦБ зависит от рыночных котировок на валюту. То есть Банк России официальный курс доллара рассчитывает на основе данных о валютных сделках на Мосбирже.

 Замечали, что когда приходите в банк и смотрите на табло курса валют на сегодня, цены разные? Покупаете вы дороже, а продаете дешевле. Эта неприятная разница называется спред. Этот самый спред и есть ключ к выгоде, так как в банке он существенно больше, чем на бирже. Возьмем для примера курс доллара в Сбербанке и на валютном рынке Московской биржи на момент написания статьи.

Таким образом, мы видим, что как такового спреда на бирже нет, обычно он меньше 1 копейки. Такая разница играет роль для крупнейших компаний, которые проводят сделки в огромных суммах. Для частных инвесторов минимальный спред особой роли не играет, но зато очень заметна разница с банком, ведь обменивая на бирже, мы выигрываем, особенно это заметно на больших суммах. Обмен валюты по биржевому курсу происходит максимально близко к рыночному.

Тем не менее, самым крупным поставщиком финансовых услуг на отечественном рынке все еще является ПАО «Сбербанк», а значит, многие все еще интересуются, как в Сбербанке купить доллары. Ведь будем честны, отделения банка сейчас на каждом шагу и почти в каждом уголке нашей страны. Покупка валюты происходит очень просто:

— либо приходим с наличкой в отделение, берем талон, заходим в кассу и вам меняет валюту кассир по курсу банка на текущий день. Причем, до 15 тысяч долларов можно обменять даже без документа, подтверждающего личность.

— либо, при наличии карты банка, можно зайти в личный кабинет на сайте или в приложении, открыть текущий счет в нужной валюте и просто перевести туда сумму, таким образом, произойдет конвертация также по курсу банка на текущий день, но в этом случае будет чуть более выгодный курс, чем в отделении. Например, если есть карта со счетом в долларах, то можно вывести доллары на карту, а не просто обменять на счет.

Мой опыт. Но не нужно бояться открытия брокерских счетов! Во многих банках это почти как обычный карточный счет, а комиссия за обслуживание взимается только в те месяцы, когда производите операции внутри счета (если выберете такой тариф).

Сейчас у меня счета в 3 брокерах — в Тинькофф банке, в Interactive Brokers (зарубежный) и Фридом Финанс. Самый простой из них, конечно же, первый. Второй мне нужен для сложных инструментов и интересных фондов (ETF), а Фридом — для IPO.

Как происходит покупка валюты на бирже? Пошаговая инструкция

Понять, почему это выгодно, довольно просто. А ведь еще надо понять, как купить валюту на бирже физическому лицу. Разберем по пунктам:

1. Открываем брокерский счет.

   Это законно, просто и быстро (обычно процесс открытия и проверки данных занимает сутки-двое). Сейчас легко можно найти брокера, который предоставит вам брокерский счет совершенно бесплатно, даже если он будет пустым. Поэтому вы спокойно можете использовать его только для обмена валюты два раза в год во время отпуска. А там, того гляди, насмотритесь на котировки акций и станете прогрессирующим инвестором! И отпуск будет каждый день, и доход станет пассивным…но для этого надо много поработать:)

2. Переводим деньги со своей карты/банковского счета на брокерский.

   Почти каждый брокер, развиваясь в мире современных технологий, предоставит вам неплохое приложение для инвестирования или сайт, где это можно сделать онлайн. Консерваторы и любители прогуляться могут сделать это лично в банке или у брокера.

3. Заходим в раздел «валютный рынок».

   И находим в приложении вашего брокера нужную валютную пару (доллар-рубль, евро-рубль, швейцарский франк-рубль) и нажимаем купить.

4. Выводим денежные средства с брокерского счета на банковскую карту.

   Или на валютный текущий счет после того, как биржа проведет сделку (обычно это пара секунд), и радуемся, какую прекрасную выгодную сделку мы провели! На сэкономленные купим кофе всей семье:)

Как купить доллары на бирже? Пример

Покажу, как я покупаю доллары на бирже на примере приложения Тинькофф брокера.

• Захожу в приложение и внизу экрана нажимаю «Что купить».
• Вбиваю «доллар» и в поиске прокручиваю ниже, кликаю на «Доллар США».
• Нажимаю «купить», выбираю, с какого счета будут переводиться рубли (обычно напрямую с дебетовой карты Тинькофф, так удобнее). А можно просто пролистать способы вправо и вбить номер карты другого банка, круто!
• Выбираю «лучшая цена» в типах покупки и жму «купить». Все, валюта появляется на брокерском счете, откуда ее можно вывести в пару кликов на банковскую карту.
• Далее я либо плачу в валюте напрямую с карты, либо снимаю в ближайшем банкомате банка наличные доллары или евро.

Что учитывать при выборе брокера?

Торговать теми или иными активами инвестор напрямую на бирже не может. Для этого нужен посредник — профессиональный участник. Благо, ассортимент брокеров сейчас велик, а значит, святая конкуренция позволит вам выбрать для себя самый интересный вариант. Именно ваш брокер и сможет вам показать на практике, как купить валюту на бирже. Выше я рассмотрел пример покупки доллара в приложении брокера Тинькофф.

На какие же моменты необходимо обратить внимание, когда выбираете для себя, где открыть брокерский счет? Сравните брокерские комиссии:

• Комиссия за ведение брокерского счета: у «Сбербанка», например, это бесплатно, у «Открытия» — в зависимости от суммы на счете и т.д;
• Комиссия за проведение сделки: у одних брокеров она фиксированная, у других выражается в процентном соотношении к сумме сделки;
• Комиссия за выведение денежных средств с брокерского счета. Сейчас почти у всех брокеров она отсутствует, но некоторые, допустим, увеличивают комиссию за проведение сделки, если не продержать денежные средства на брокерском счете какое-то время (пример Газпром брокер: комиссия за покупку/продажу валюты — 0.05% от суммы, но если продержать сумму на брокерском счете менее двух недель, то при выводе данная комиссия автоматически будет пересчитана на 0.2%).

Таких нюансов на самом деле очень много, плюс ко всему, брокеры постоянно меняют свои тарифы в погоне за выгодой и клиентами. Поэтому каждому инвестору в первую очередь необходимо оценить свои аппетиты, чтобы понять, через какого брокера лучше покупать валюту.

❓Какие объемы сделок собираетесь проводить, или простыми словами — «сколько денег я хочу и могу вложить в инвестиции»?
❓Какими инструментами готов работать инвестор — «насколько я готов рисковать и на какое время я готов вложить»?
❓Какая цель открытия брокерского счета — «хочу посмотреть, чем торгуют на бирже; нужно поменять доллары для поездки в Дубай; нужно купить ETF и вложить пару тысяч долларов в акции Apple».

Ответив на такие вопросы, каждый сможет выбрать для себя удобного брокера и тариф у него.

Через какого брокера лучше покупать валюту?

Выбор брокеров велик, существует множество различных брокерских компаний, которые, чаще всего, входят в группу с одноименным банком или сам банк, имеющий брокерскую лицензию, это: Сбербанк, ВТБ, Открытие брокер, Тинькофф Инвестиции, Газпромбанк брокер, АльфаКапитал. Также функционируют на отечественном рынке ФГ БКС, Фридом Финанс, ГК ФИНАМ и другие.

При выборе, как мы указали, необходимо обращать внимание на комиссии, которые указаны в тарифе и подбирать брокера, который выгоден именно вам под частоту сделок, ваших сумм.

Например, у Сбербанка есть тариф «Самостоятельный». Он отличается бесплатным открытием и ведением брокерского счета, независимо от объемов сделок и суммы на счете. Аналитическую информацию при этом брокер вам не предоставит, а за сделки возьмет небольшую комиссию: до 1 млн. 0.06%, от 1 млн. до 50 млн. — 0,035%, от 50 млн. и выше — 0,018%. При совершении сделок на валютном рынке — при объеме до 100 млн. руб. — 0,2%, а выше — 0,02%. Также есть комиссии за сделки на срочном рынке, за сделки с ОФЗ-н, за внебиржевые сделки. Есть у Сбера и тариф «инвестиционный», он дороже и туда входит поддержка аналитиков компании.

Также есть, например, интересные тарифы у Тинькофф брокера. Это «Инвестор», в котором ведение счета, открытие/закрытие счета, вывод средств, депозитарное обслуживание — все бесплатно. Но при этом, комиссия за сделки 0,3%. А это выше, чем по тарифу «Трейдер», где комиссия за сделки — 0,05% или 0,025% после того, как оборот за день достиг 200 000 рублей. Но при этом обслуживание самого брокерского счета обойдется в 290 руб./мес., или бесплатно, если вы соответствуете одному из этих критериев:

– не было сделок по счету за месяц;

– есть премиальная карта банка;

– если оборот предыдущего месяца более 5млн.;

– если портфель инвестиций более 2 млн.

Нужно ли платить налоги? Вывод валюты с биржи на карту и комиссии

Вот мы подошли к следующему интересному пункту разбора покупки валюты на бирже — налоги. Выгода никогда не давалась просто, поэтому разберем еще два важных момента: комиссия биржи и налоги от покупки валюты.

С налогами все ясно, как день:

• Купил валюту — сразу вывел валюту — налог не платишь;
• Купил валюту дешево — продал валюту дорого — получил доход — платишь налог 13% с дохода. Налоговым агентом — это тот, кто переведет за инвестора налог в ФНС при наличии средств на счете и расскажет о доходе инвестора ФНС — является брокер.

Например, вы купили 1000 долларов на бирже 1 июля 2021 года по курсу 73,25 руб/долл. То есть 73 250 рублей вы обменяли и вывели в долларах на свою карту в банке и позже, допустим, сняли наличкой. В этом случае налоги от покупки долларов вы не платите.

Что касается комиссии самой биржи.

Если покупать или продавать валюту по $1 или €1, комиссия биржи за покупку до 999 у.e. — 0,0015%, но не менее ₽1. Также брокер возьмет комиссию за сделку по вашему тарифу. Разумеется, у каждого брокера есть свои нюансы.

Пример. Через Тинькофф брокер я беру 1000 долларов по курсу 74,3 рубля. Комиссия составит 18,58 рублей. Как видите, комиссия копеешная.

Если покупать или продавать валюту стандартными лотами по 1000 у.е., комиссия биржи за покупку: от 1 до 50 лотов — 50 ₽ за сделку, если больше — 0,0015%. Также брокер возьмет комиссию за сделку по вашему тарифу. Некоторые брокеры, например, «Открытие», включают комиссию биржи в свою комиссию. В любом случае, после проведения сделки вам зачислится уже чистая сумма без комиссии.

Стоит обратить внимание, что на бирже торгуются валютные инструменты двух видов: TOD (today – сегодня) и TOM (tomorrow – завтра). То есть если вы выберете USDRUB_TOD, то сделка по обмену долларов пройдет сегодня, если USDRUB_TOM, то такая сделка пройдет завтра. Для частного инвестора основная разница в том, что TOD закрывается в 17:45, а TOM в 23:50.

В остальное время торги закрыты, а значит, в выходные обменять валюту не получится, и это надо учитывать. Время работы самой биржи с 10:00 до 18:00 по будням. Важный момент: уточните у своего брокера, сколько будут выводиться средства с брокерского счета на карту/счет в банке. Иногда данная операция занимает от нескольких часов до суток. Но чаще всего брокеры предоставляют возможность пополнить счет, купить и вывести валюту в рамках одного дня.

Продолжаем чтение:
• А надо ли платить налоги с доходов от инвестиций в зарубежном брокере?
• И в какой срок надо уведомить налоговую РФ, чтобы не получить штраф?

Каков вывод? Выгодно ли, в конце концов?

Итог, на самом деле, очень прост:

1. ОБЪЕМ СДЕЛКИ. Чем больше у вас сумма для обмена, тем выгоднее обратиться именно на биржу; но даже от 500 долларов вы уже заметите выгоду и сможете сэкономить около 800—1000 рублей! Здорово же?
2. КОМИССИИ. Определитесь с брокером, так как от его тарифов в первую очередь зависит ваша выгода: узнайте про комиссии за сделку с валютой и за вывод средств, а также за ведение брокерского счета;
3. БЕЗОПАСНОСТЬ. Проводя обмен валюты на бирже, вы точно можете быть уверены в законности и безопасности сделки: ваш брокер и биржа выступают гарантами юридической чистоты сделки и не могут вам подсунуть фальшивые или вышедшие из оборота купюры;
4. УДОБСТВО. И, последнее, но не по значению: обмен валюты на бирже легко проводится дистанционно в мобильном приложении или на сайте, сидя дома в купальнике и с вином, предвосхищая отдых, ради которого это все и затевалось. Вернетесь с новыми силами и начнете инвестировать в валюту, покупая крупными лотами и отслеживая курс.

Как обычно делаю я? У меня карта и брокер от Тинькофф, я покупаю валюту на бирже внутри приложения брокера, сразу вывожу валюту на карту (доллары, лиры, евро — не важно). На карте Тинькофф блэк (дебетовая) можно создать счет под любую из этих валют. Далее привязываю карту к валютному счету (например, к турецким лирам) и за границей плачу напрямую с карты, выставив лимиты в $200–$300 для безопасности. Нравится брокер за удобную разбивку комиссий, понятность и простоту и удобство приложения!

Статья не содержит инвестиционных рекомендаций, все высказанные суждения выражают исключительно личное мнение автора. Любые действия, связанные с инвестициями и торговлей на рынках, сопряжены с риском. Подходите к принятию собственных решений ответственно и самостоятельно.